个性化分期和停息挂账在本质上就不一样。停息挂账是用户在无法还款的情况下，申请停止利息和违约金的增长。发卡行对该贷款余额不再做计息处理，用户在协约的规定时间内按时还上所欠款数的情况。而个性化分期指的是申请者因特殊请款不能按规定还款，经银行协商以后签订一个分期还款计划。
虽然都是还款业务，但是个性化分期和停息挂账是有本质区别的。而且个性化分期和停息挂账的申请条件也不一样，停息挂账要求条件比较苛刻，协商难度较大。个性化分期则是比较容易申请的，经确认债务金额超过自身能力，可与发卡行平等协商达成个性化分期。
个性化分期需要什么条件?
1、要确认欠款超出持卡人还款能力：比如你欠款20万元，但是对于月收入才5000元，这种情况明显问题就是欠款超出还款能力的表现。
2、持卡人愿意还款：即在逾期前，持卡人应立即与我行沟通协商，不得更改联系方式，以免影响我行催收。
3、提供适当的理由：由于失业或疾病等外部因素导致贷款未能按期归还。
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