信用卡逾期后，用户应该主动找银行进行协商，先说明自己逾期的原因，然后申请协商还款并要求免息利息、违约金等费用。用户如果能提交有效的证明材料，那么可以提高协商还款的成功率。至于最终的协商结果如何，以银行给出的答复为准。
信用卡怎么协商个性化分期?
1.计算自己能承受的分期还款期限，并主动联系对方要求协商还款。
这个步骤，需要先联系发卡银行，查清楚自己目前所有欠款金额及利息，如果有违约金也一定要计算!这样做是为了清楚自己目前的欠款情况，提前计算最低还款期可以接受多少。
算账完了，主动告诉对方需要协商还款，让银行协商部门电话沟通。然后再去等银行的电话。
2.告诉对方自己协商是有理由的，符合法律的规定。
在接到电话时，首先要确认信用卡超过了持卡人的偿还能力，并且持卡人有偿还意愿，才能和银行平等协商。
3.另外还记得告诉对方目前自己的特殊情况，比如为什么目前特殊情况下很愿意还款，但却不能全部偿还。彼此若松口，会管你要相关证明，一定要记得做好记录，提供证明材料!
4.银行同意协商分期还款，再次确定还款期限，还款金额。
无论你在前面自己计算出自己最少可以承受多少时间，都要按照60个时间阶段来谈。首先要为自己争取最大的期望值。
清楚地说完之后，一定要记得保存自己的录音，这录音在遇到特殊情况时，可以作为证据。
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