拖欠信用卡的钱一直不还经催收后3个月未还就算黑户。《刑法》规定，恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
各大银行贷款挂账停息方案
1.招商银行信用卡：能做到分期6-60期，停息分期，不做减免，不再催收
2.浦发银行信用卡：目前政策比较好，大概率免息，期数也能做得比较长，特别是针对万用金的，减免的力度比较大
3.民生银行信用卡：分期基本都能办理成功，需要首付0%-10% ，剩余资金停息分期
4.中信银行信用卡：需首付5%-10% 剩余资金停息分期
5.广发银行信用卡：部分客户会有减免，看实情况，分期需要手续费，大概在3‰-5‰之间
6.建设银行信用卡：分期会有一些利息，才能停息分期
7.农业银行信用卡：协商比较困难，分期时间比较短，有一定的利息
8.光大银行信用卡：6月份政策变化比较大，需要逾期6期以上才能停息分期，还需要面签
9.交通银行信用卡：政策最好，每月都可以分到1000左右还款
10，兴业银行信用卡：处理速度最快，给的期数也比较长
11.华夏银行信用卡：方案一般，12-60期 免息
12：工商银行信用卡：处理速度比较慢，分期期数比较短
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