根据《商业银行管理办法》第70条规定，逾期的持卡人在特殊情况下，自身经济能力无法承受信用卡债务问题，且自身具有还款意愿，同时还要证明自己协商后有还款能力，方可与银行进行逾期协商，制定个性化停息分期方案，最高可分60期。由此可见，协商是有法可依的。
银行办理个性化分期需要什么条件
1、申请个性化分期，需要申请人年龄在23周岁以上小于60周岁，且申请人应是完全民事行为能力人;
2、申请人应有稳定的工作和收入，稳定的经济条件和足够的还款能力。
3、持卡人已经逾期未还，但还是无法一次性结清;
4、申请人已进行手机号码实名认证，且认证的手机号使用超过六个月，申请人还应同意读取手机通讯录。
怎样让银行同意停息挂账
1、给出“不可抗拒”理由
根据上述《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，持卡人必须是在无力偿还的情况下才能申请个性化分期，因此大家在申请之前，一定要先表达自己是因为不可抗拒的原因才逾期的。
2、表明还款的决心，以及优先还该行信用卡的态度，选择强制分期不然就无力偿还
每家银行针对逾期时间以及金额有不同的政策，一旦被拒绝办理，再想申请成功就希望渺茫。如果担心被拒绝，也可以寻求法律帮助，争取最大金额减免，分60期。
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