首先要掌握与银行沟通的技巧，做好充分准备后，会主动联系银行协商分期付款事宜。这里需要提醒大家，通常只有一次分期付款的机会。如果你不确定，不要轻易谈判，因为你所有的交流都会被记录下来。如果您不小心，这些将作为银行以后起诉您的证据。
最重要的一点是，对方与银行达成个性化分期付款协议后，对方表示不会再催收，没有违约金和利息，也不会起诉。我们现在要做的就是安心工作，努力增加收入，按时还款。
分期和最低还款哪一种还款方式最划算：
其实信用卡分期还款和最低还款各有各的优势，不过最好的方式还是根据欠款的情况选择还款方式。
例如，持卡人欠了10万元，但手里只有几千了，要是选择最低还款，一年下来利息就得过万。那要是选择分期还款，哪怕分个12或者24期，手续费都低太多，还不用担心利滚利。
由此得出，欠款较多且长期无法还清，选择分期还款花的钱更少。若是几天或一个月就能还清，选择最低还款，滚不了多少利息。
总之，当透支金额过大，负债压力高时，选择分期还款实属无奈之举，还是要理性消费按时还款。
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