信用卡延期还款和停息挂账区别是什么 消费信贷产品逾期怎么办_世界滚动

时间: 2023-02-01 15:36:06 来源: 财报网

延期还款和停息挂账的区别


【资料图】

延期还款一般是信用卡、京东白条、蚂蚁花呗等产品的还款延期,指的是在特定情况下,借款人因某种原因不想偿还本期账单,而向贷款机构申请的一种方式。

停息挂账也称为银行个性化分期还款,针对信用卡债务超过持卡人还款能力且持卡人仍愿意还款的,发卡行可与持卡人协商减免费用分期还款,还款期间停止计收利息。

二者的区别,从以下方面分析:

(一)可申请还款期限

1.延期还款涉及的面比较广,可以分不同情况讨论:

1)信用卡

信用卡的容时服务,一般可在最后还款日后顺延三天。账单延期服务是按月来算的,一般不会超过三个月,具体需以发卡行的政策为准。

2)消费信贷产品

如蚂蚁花呗、京东白天最长可以申请1个月,但是否申请,还是需要以系统评估为准。

3)房贷等周期性比较长的贷款

贷款人向银行申请延期还款并获得批准,在房贷中就叫贷款展期。

短期贷款展期不得超过原贷款期限;中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期最长不得超过3年。

2.停息挂账最高可以申请到5年,但是具体能申请多久,需要与贷款机构的协商为准。

(二)费用计算

1.延期还款费用计算情况如下:

信用卡容时服务,不收取费用,对于在容时期产生的利费,可以给予减免,但是要记住,这个容时部分银行一年只能申请一次。

账单延期服务,会收取一定的延期手续费,具体以金额机构的规定为主。

贷款展期会收取贷款展期服务费,具体以贷款机构为准。

2.停息记账

停息记账,不会收取其他的费用,通常来说停息不是说没有利息产生,而是借款人按停息协议还款,后续还清后,贷款方一并将利息给与减免。

(三)征信影响

延期还款一般对于个人征信无影响。

停息挂账势必会影响到个人征信,因为一般来说申请停息挂账时,借款人就已经出现了逾期情况,而且在第三方催收无果的情况下,考虑到坏账率,银行无奈下的措施。而且后续的每个月还款金额只是银行与借款人的一种约定,并不是贷款机构系统所出的每月账单金额,而停息挂账的分期还款金额会远远低于账单金额,体现在人行系统就是逾期。

(四)申请的难易程度

1.延期还款

信用卡容时服务,这是发卡行必须提供的服务,只是说每家银行每年可以申请的次数不同。

账单延期服务,因为本身就是付费服务,主要是看你有没有资格申请而已。

房贷延期(贷款展期)就相对比较难了,需要在特定情况下才能申请,而且需要提供的证明资料,需要提前30个工作日向银行提出申请,具体还得看银行批不批。

2.停息挂账

停息记挂本身是针对负债超出自身还款能力且有还款意愿的借款人,所以对于条件的要求比较严格,一定要有适合的理由,并且有相应证明的材料,而且中间还涉及到委外催收机构,面临的压力也不少。

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