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肯定要先申请，然后具体协商，最后签订协商的方案。
持卡人需要满足停息挂账的条件，如经济困难导致不能按时还款，才能协商还款，不仅如此，持卡人在协商的时候要摆明有还款的意愿。而且在面对催收的时候一直都是态度良好，这时候就可以申请停息挂账。停息挂账，实际上就是逾期之后协商还款烦人一种方案，算是与银行签订个性化分期还款协议，所以需要双方协商并且同意才行。
信用卡协商还款失败怎么办
可以再次申请，如果实在协商不了，那就只能想办法凑钱还款。
信用卡协商不能一次性成功是很正常的事情，一次不行可以尝试第二次，态度真诚的话，协商还是有一定的机会成功的。如果真的被拒绝了很多次的话，可能是自身的条件不符合协商要求，这个时候就只能按照要求还款了，自己还不上欠款的话可以先找朋友帮忙借钱还款。
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